面对新能源汽车上险难，“车电分离”或是一种可选保险模式

随着政策和市场环境的变化，新能源汽车的推广和占有量逐步提高，新能源汽车车辆保险也在受到越来越多的关注，但目前整个保险行业没有专门设计针对新能源汽车的保险产品，新能源汽车保险采用了和燃油车完全相同的产品、责任范围，保费费率，这在一定程度上阻碍了新能源汽车的推广。10月27日，宁德时代新能源（CATL）售后服务部经理牛小波、中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市中心区支公司总经理商春奉等人到访深圳市新能源物流车辆应用推广中心，并就“深圳市千车千桩绿色城配试点项目”的保险方案与推广中心主任谢海明进行了广泛而深入的交流。

一直以来，深圳市新能源物流车辆应用推广中心作为“深圳市千车千桩绿色城配试点项目”的发起方，都致力于解决深圳市新能源物流车推广应用中企业集中反映的保险服务问题。推广中心主任谢海明认为，保险服务在新能源物流车行业具有较大的需求。对于新能源物流车终端用户和租赁运营商而言，通过购买保险产品，可以有效降低新能源物流车使用过程所带来的风险，从而维护好自身的利益。但新能源物流车的动力电池成本较高，且技术故障不易处理，很多保险公司未对动力电池设立单独附加险种，一旦电池由于发生事故而造成损坏，如车损险未涵盖动力电池，将由消费者承担高额的维修或更换费用，这将对新能源物流车的推广造成障碍。谢海明主任认为，“车电分离”或是一种可选投保模式。

中国太平洋财产保险股份有限公司深圳市中心区支公司总经理商春奉分享了自己对“车电分离”投保模式的看法。他认为，目前新能源物流车仍处于起步阶段，保险公司对新能源汽车事故调查及分析的经验不足，积累较少，故而不能非常准确地评价新能源汽车风险系数。特别是电池在新能源物流车的整车价格中占比很大，车辆在运行过程中，一旦电池部分出现问题，是否能准确判定是“人为因素造成”还是“因产品质量问题引起”就成了一个问题。如果无法判定，这将给保险公司增加风险隐患。太平洋产险作为”深圳市千车千桩绿色城配试点项目“的首批签约单位，设计针对新能源物流车的保险方案，存在着机遇与挑战。

宁德时代新能源（CATL）售后服务部经理牛小波则从动力电池售后服务的角度分享了自己对”车电分离“投保模式的看法。他认为，宁德时代目前在国内动力电池产业处于第一梯队，提供的动力电池在安全性方面毋庸置疑，并且宁德时代开发的BMS(电池管理系统)能够实时监控电池的状态，确保动力电池安全运作。除此之外，宁德时代也有能力判定到底是“人为因素”还是“产品质量因素”导致的动力电池故障。这无疑为”车电分离“投保模式提供了可能性。

总之，新能源物流车的推广应用离不开新能源汽车保险业务的发展。只有设计出专门针对新能源物流车的车险，才能有效解决终端用户和租赁运营商的后顾之忧，加速新能源汽车在物流领域的应用。这也是推广中心发起”深圳市千车千桩绿色城配试点项目“的初衷之一。